reformularlos para m ( Inters asegurable

El inters asegurable forma la base de todas las plizas de seguro. Existe inters asegurable cuando una persona asegurada obtiene un beneficio financiero o de otro tipo de la existencia continua, sin reparacin ni dao, del objeto asegurado (o, en el caso de una persona, de su supervivencia continua). Una persona tiene un inters asegurable en algo cuando la prdida o el dao de ese bien hara que la persona sufriera una prdida financiera o de otro tipo. Normalmente, el inters asegurable se establece por propiedad, posesin o relacin directa. Por ejemplo, las personas tienen intereses asegurables en sus propios hogares y vehculos, pero no en los hogares y vehculos de sus vecinos, y casi con certeza tampoco en los de extraos.

El concepto de inters asegurable como requisito previo para la compra de seguros distanci el negocio de seguros de los juegos de azar, lo que mejor la reputacin de la industria y condujo a una mayor aceptacin de la industria de seguros. El Reino Unido fue lder en esa tendencia al aprobar una legislacin que prohiba los contratos de seguros si no se poda probar ningn inters asegurable. En particular, la Ley de Seguros Martimos de 1745 (que introdujo el concepto de inters asegurable, aunque no utiliz el trmino expresamente), la Ley de Seguros de Vida de 1774, que declara ilegales dichos contratos de seguros de vida, y la Ley de Seguros Martimos de 1906, artculo 4, que hace nulos tales contratos.

En 1806, Lord Eldon LC sentado en la Cmara de los Lores inglesa en Lucena v Craufurd (1806) 2 Bos & PNR 269 busc definir un inters asegurable, y aunque esa definicin se usa a menudo, los comentaristas modernos la consideran insatisfactoria . Lord Eldon lo defini como "un derecho de propiedad, o un derecho derivado de algn contrato sobre la propiedad, que en cualquier caso puede perderse por alguna contingencia que afecte la posesin o disfrute de la parte".

Mxima buena fe

Uberrima fides (a veces visto en su forma genitiva uberrimae fidei) es una frase latina que significa "mxima buena fe" (literalmente, "fe ms abundante"). Esto significa que todas las partes de un seguro estn legalmente obligadas a revelar y declarar todos los hechos materiales en el formulario de propuesta de un contrato de seguro.

Se espera un deber ms alto de las partes de un contrato de seguro que de las partes de la mayora de los otros contratos , con el fin de garantizar la divulgacin de todos los hechos materiales para que el contrato refleje con precisin el riesgo real que se est asumiendo. Los principios subyacentes a esta regla fueron establecidos por Lord Mansfield en el caso principal y citado a menudo de Carter v Boehm (1766) 97 ER 1162, 1164,

El seguro es un contrato de especulacin. Los hechos especiales, sobre los cuales se calcula la probabilidad contingente, residen ms comnmente en el conocimiento del asegurado nicamente: el asegurador confa en su representacin y procede con la confianza de que no oculta ninguna circunstancia en su conocimiento, engaar al suscriptor hacindole creer que la circunstancia no existe. La buena fe prohbe a cualquiera de las partes, al ocultar lo que sabe en privado, inducir a la otra a un trato por su ignorancia de ese hecho y su creencia en lo contrario.

Por lo tanto, el asegurado debe revelar la naturaleza exacta y el potencial de los riesgos que transfiere al asegurador (que a su vez puede ser vendido a un reasegurador), mientras que al mismo tiempo el asegurador debe asegurarse de que el contrato potencial se ajuste a los necesidades y prestaciones del asegurado.

Causa prxima

Las Plizas de Seguro slo brindan cobertura por prdida o dao si es como resultado de uno de los riesgos enumerados en la Pliza. Por lo tanto, determinar la causa real de la prdida o dao es un paso fundamental en la consideracin de cualquier reclamo. La causa prxima es un principio clave del seguro y se refiere a cmo ocurri realmente la prdida o el dao y si es realmente como resultado de un riesgo asegurado.

La causa prxima se defini en el caso de Pawsey v Scottish Union & National Insurance Company (1908) como:

la causa activa y eficiente que pone en movimiento un tren de eventos que produce un resultado, sin la intervencin de ninguna fuerza iniciada y trabajando activamente desde una fuente nueva e independiente .

El punto importante a tener en cuenta es que la causa prxima es la causa ms cercana y no una causa remota. Desafortunadamente, cuando ocurre una prdida, a menudo habr una serie de eventos que condujeron al incidente y, por lo tanto, a veces es difcil determinar la causa ms cercana o inmediata. Es importante tener en cuenta que la causa prxima no tiene por qu ser la causa inmediatamente antes de que ocurra la prdida o el dao. La ltima causa podra ser simplemente un eslabn en la cadena que conecta el evento con la causa prxima. Por ejemplo, un incendio puede causar la explosin de una tubera de agua. A pesar de que la prdida resultante es dao por agua, el incendio seguira siendo la causa inmediata del incidente.

Indemnidad

La indemnizacin es una compensacin a una parte por una prdida o dao que ya ha ocurrido, o garantizar a travs de una clusula contractual que reembolsar a otra parte por una prdida o dao que pueda ocurrir en el futuro. El concepto de indemnizacin se basa en un acuerdo contractual realizado entre dos partes en el que una de las partes (el indemnizador) acuerda pagar las posibles prdidas o daos causados por la otra parte (el indemnizado).

Las indemnizaciones forman la base de muchos contratos de seguros; por ejemplo, el propietario de un automvil puede comprar diferentes tipos de seguros como indemnizacin por varios tipos de prdidas que surjan de la operacin del automvil, como daos al propio automvil o gastos mdicos posteriores a un accidente. En un contexto de agencia, un principal puede estar obligado a indemnizar a su agente por las responsabilidades incurridas en el desempeo de las responsabilidades de la relacin. Si bien los hechos que dan lugar a una indemnizacin pueden especificarse por contrato, las acciones que deben tomarse para indemnizar a la parte perjudicada son en gran medida impredecibles, y la indemnizacin mxima suele estar expresamente limitada.

Subrogacin

La subrogacin es el trmino utilizado para describir el derecho legal de una compaa de seguros a recuperar su prdida de un tercero. Por lo general, se activa cuando se realiza el pago de un reclamo a un titular de la pliza, pero la prdida del titular de la pliza en realidad fue causada por otra parte: la aseguradora tiene derecho a subrogarse directamente contra la tercera parte o su compaa de seguros.

El objetivo principal de la doctrina de la Subrogacin es impedir que la seguro de recuperar ms de una indemnizacin completa o , en otras palabras, para evitar el enriquecimiento injusto. La subrogacin se refiere al derecho legal del asegurado contra terceros. El derecho de subrogacin generalmente se basa en los trminos de la pliza de seguro o en el derecho de subrogacin equitativa, es decir; por ministerio de la ley. La subrogacin se aplica a todos los contratos de seguros, incendio, automviles, propiedad, y responsabilidad.etc pero hay un argumento en el seguro de vida, la subrogacin no se aplica al mismo ni al seguro de accidentes relacionado con la prdida sufrida por el asegurado. La pregunta es por qu? Porque esto no se basa en la indemnizacin.

Garanta

Una garanta en una pliza de seguro es una promesa por parte del asegurado de que las declaraciones que afectan la validez del contrato son verdaderas. La mayora de los contratos de seguros requieren que el asegurado haga ciertas garantas. Por ejemplo, para obtener una pliza de Seguro de Salud, un asegurado puede tener que garantizar que no padece una enfermedad terminal. Si una garanta hecha por un asegurado resulta ser falsa, la aseguradora puede cancelar la pliza y negarse a cubrir las reclamaciones.

No todas las declaraciones errneas hechas por una parte asegurada le dan al asegurador el derecho de cancelar una pliza o rechazar un reclamo. Solo las declaraciones falsas sobre las condiciones y garantas del contrato otorgan al asegurador tales derechos. Para calificar como condicin o garanta, la declaracin debe estar expresamente incluida en el contrato, y la disposicin debe mostrar claramente que las partes pretendieron que los derechos del asegurado y del asegurador dependieran de la veracidad de la declaracin.

Devolucin de Prima (ROP)

La devolucin de primas es un tipo de pliza de seguro de vida que devuelve las primas pagadas por la cobertura si el asegurado sobrevive al plazo de la pliza, o incluye una parte de las primas pagadas al beneficiario al fallecer el asegurado. Por ejemplo, una pliza de $900,000 comprada por $9,000 al ao durante un perodo de 25 aos resultara en un reembolso de $225,000 al titular de la pliza sobreviviente al final de los 25 aos.

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