Sally tiene 59 aos y, despus de 35 aos de trabajar para la misma empresa, decidi aceptar el paquete de indemnizacin ofrecido de $80,000 al final del ao. Adam es un gerente comercial de 61 aos (gana $90,000 al ao) que ha trabajado con su empleador actual durante ocho aos. No hay ningn plan de pensiones con este empleador, pero disfruta del ambiente de trabajo. Adems, con hijos adultos y sin hipoteca, siente que permanecer en un buen ambiente de trabajo es mejor que cambiar de trabajo a su edad. No pensaba jubilarse hasta los 65 aos, pero ahora le gustara jubilarse para estar con Sally.

Otros detalles: Si se jubilan a los 60 aos, ambos dejaran de trabajar por completo. Si esperaran hasta los 65 aos, Adam seguira trabajando en su trabajo actual hasta los 65 aos, pero Sally no. Se jubilara de todos modos, pero trabajara a tiempo parcial en el supermercado local y recibira $20 500 anuales netos de todas las deducciones para complementar sus ingresos de CPP hasta que Adam cumpliera 65 aos. En este punto iniciarn su CPP y la OEA. Si ambos esperaron hasta los 70 aos, esperan que ninguno de los dos est trabajando despus de los 65, por lo que dependern completamente de sus ahorros, inversiones y fondos de jubilacin. Ambos aplazarn la recaudacin de CPP y OAS hasta los 70 aos. Por lo tanto, programaron una reunin con usted y su equipo de planificacin de la jubilacin para ayudarlos con las respuestas. Esperan vivir ms all de los 90 aos, pero solo para ir a lo seguro, les gustara planificar hasta los 95 aos, ya que gozan de bastante buena salud. Su situacin financiera Despus de 37 aos de matrimonio, no tienen hipotecas y planean reducir el tamao de su casa de $ 900,000 a una casa adosada, con suerte esto resultar en dinero sobrante para ayudar a crear ms ingresos para la jubilacin. Hace dos aos, la madre de Adams falleci y usaron la herencia para comprar un condominio en Phoenix, Arizona. El valor actual del condominio es de $450,000. Pero lo compr por $350,000. Tambin quieren tener en cuenta a sus dos hijas (de 32 y 27 aos, ambas casadas) y sus dos nietos (Raven tiene 2 aos y Martin 5). Les gustara ayudar con la educacin de los nietos adems de tener la flexibilidad para ayudar a los padres ancianos de Sally. Si pudieran ayudar a cada nieto a travs de un PRAE familiar y donar $5,000 por ao hasta que cumplan 18 aos respectivamente, estaran encantados! En general, sienten que la jubilacin les permitira disfrutar de su nueva libertad. Esto significa viajar a lugares exticos, pasar los inviernos en Arizona y mudarse a una casa con menos mantenimiento (al menos en los primeros aos). Despus, se ven a s mismos pasando ms tiempo cerca de casa, con familiares y amigos, especialmente con sus nietos. Finalmente, en los ltimos aos, su principal preocupacin es ms sobre el manejo de la salud y el bienestar. Adam y Sally solo pueden basarse en qu tan saludables estn ahora y observar su historial familiar para tratar de averiguar qu podran necesitar en trminos de atencin mdica en el futuro. Quieren planificar con anticipacin, ya que no quieren ser una carga, financiera o de otro tipo, para su familia. Situacin financiera al da de hoy Activos de Sally: Paquete de indemnizacin $ 80 000 Valor del plan DC $ 112 000 Valor TFSA $ 25 000 Valor RRSP $ 30 000 Activos de Adam: Valor TFSA $ 60 000 Valor LIRA $ 190 000 RRSP $ 145 000 Activos conjuntos de Sally y Adam: Residencia principal $ 900, 000 arizona condominio $ 450,000 USD Inversin Abierta Conjunta $ 255,000

1. Si es econmicamente posible que ambos se jubilen en este momento de sus vidas. O

2. Deberan esperar hasta que la edad normal de jubilacin de Adam sea 65?

3. Han escuchado mucho acerca de diferir el cobro de CPP y OAS hasta los 70 aos. Si hicieran esto, les perjudicara econmicamente? Es necesario que Sally espere hasta cumplir 70 aos o podra presentar la solicitud cuando lo haga Adam? Les gustara explorar las tres opciones para tomar una decisin informada.