2.4 Literatura emprica

Allen et al. (2012) examinaron las caractersticas individuales relacionadas con la utilizacin y posesin de cuentas bancarias empleando datos transversales de 123 pases de todo el mundo. Se emple el mtodo probit para determinar el impacto de diversos factores en la probabilidad de tener y utilizar una cuenta bancaria para ahorrar y la frecuencia con la que se utilizan estas cuentas. Se descubri que la probabilidad de poseer una cuenta bancaria era mayor entre los ricos, los educados, los ancianos, los individuos casados y entre los urbanos, pero influa el gnero.

Camara et al. (2014) examinaron los factores que explican la inclusin financiera en Per, empleando datos transversales. La investigacin tambin utiliz el modelo probit para evaluar los datos del Banco Mundial (2011). La investigacin revel que vivir en zonas remotas, tener un bajo nivel de educacin, tener bajos ingresos, ser mujer y no estar casada result ser un elemento importante que disminuye la probabilidad de utilizar los servicios bancarios. Sin embargo, se revel que la edad no influy en la inclusin financiera.

Adems, Zins y Weill (2016) realizaron una investigacin transnacional para establecer los factores que inducen la inclusin financiera en 37 naciones africanas haciendo uso del modelo probit. Las variables utilizadas fueron la edad, la educacin, el gnero y los ingresos. El resultado revel que la probabilidad de estar incluido financieramente era mayor entre los que tenan salarios ms altos, los hombres, y aumentaba con la edad hasta un punto particular y luego comenzaba a caer, y tambin afirm que las variables de la inclusin financiera informal varan de la inclusin financiera formal. Los resultados de la investigacin estn vinculados con Weill (2014), quien tambin mostr que los hombres y las personas mayores, las personas con un alto nivel educativo y los que tenan salarios altos tenan mayores posibilidades de estar incluidos financieramente.

Adems, Musa et al. (2015) examinaron los factores que impulsan la inclusin financiera y las brechas de gnero en Nigeria. Para lograr los objetivos, la investigacin utiliz un modelo probit y emple el enfoque de descomposicin de Fairlie. El resultado revel que la edad joven, los ingresos altos y la buena educacin aumentan la probabilidad de que las personas sean incluidas en el sector financiero. Adems, Chikoko y Mangwendeza (2012) llevaron a cabo la inclusin financiera utilizando bancos comerciales en un espacio de liquidez restringida en Zimbabwe. El estudio emple estadsticas descriptivas para analizar datos transversales recibidos a travs de entrevistas y cuestionarios. El resultado estableci que la financiacin insuficiente por parte de los bancos era un desafo clave para la inclusin financiera y los altos cargos de los bancos.

Akudugu (2013) investig los determinantes de la inclusin financiera en Ghana. La investigacin utiliz el mtodo logit y observ que la probabilidad de que una persona mayor se incorporara al sistema financiero formal era menor cuando una persona careca de recursos, se supona que el costo era mayor y que la riqueza disminua. Chikoko y Mangwendeza (2012) llevaron a cabo la inclusin financiera utilizando bancos comerciales en un espacio con restricciones de liquidez en Zimbabwe. El estudio emple estadsticas descriptivas para analizar datos transversales recibidos a travs de entrevistas y cuestionarios. El resultado estableci que la financiacin insuficiente por parte de los bancos era un desafo clave para la inclusin financiera y las altas tarifas de los bancos.

2.5 Motivos para no tener una cuenta

Se han llevado a cabo muchas investigaciones para investigar por qu las personas no tienen cuentas bancarias despus de todo el esfuerzo que han hecho para incorporarlas al sector bancario (Financial Inclusion Africa, 2015). Por ejemplo, en Ghana, la encuesta Financial Inclusion Insight Africa (2015) revel que 3.002 ghaneses de 15 aos o ms utilizaban la plataforma de dinero mvil, el 20% utilizaba la plataforma de dinero mvil y el 34% tena una cuenta bancaria. Se observ que el 7% del 34% de los que tenan una cuenta no estaban activos. La investigacin estableci adems que el 43% de los encuestados que no tenan cuenta dijeron que no tenan suficiente dinero para ahorrar. El 27% tena otros medios de ahorro, el 10% no tena idea sobre el proceso de tener una cuenta bancaria, el 15% revel que los cargos por servicios financieros de los bancos eran demasiado altos y el 5% dio otros motivos. La investigacin detall adems por qu las personas no tenan acceso al crdito de los bancos. Se inform que el 47% tena medios para obtener prstamos distintos al banco, el 12% deseaba pedir prestado a sus familiares y el 15% inform que las tasas que cobraba el banco eran demasiado altas.

Adems, Dermiguc-kunt et al. (2014) investigaron por qu las personas no tenan inters en tener una cuenta bancaria. El resultado fue que el 30% de los participantes no tena suficiente dinero para tener una cuenta, el 25% afirm adems que sus familiares tenan una cuenta, por lo que no haba necesidad de tener otra cuenta nuevamente, el 20% atribuy la ubicacin de los bancos como un motivo clave para no tener una cuenta bancaria y el 3% mencion la religin como el motivo principal de su decisin de no tener una cuenta.

Adems, la investigacin mostr que variables como la educacin, la distancia, el gnero y la edad tambin tenan un gran efecto en la inclusin financiera. Por ejemplo, el resultado mostr que el 36% de las mujeres poseen una cuenta bancaria, frente al 46% de sus colegas hombres en las economas emergentes. Adems, la investigacin revel que las personas con un bajo nivel de educacin tenan menos probabilidades de tener una cuenta en comparacin con las personas con un alto nivel de educacin.

2.6 Inclusin financiera y crecimiento econmico

La inclusin financiera se considera un elemento analtico y clave para alcanzar el crecimiento econmico, as como un elemento esencial para garantizar el crecimiento total de la economa. En la mayora de los pases, la inclusin financiera estimula el crecimiento econmico de esas naciones. Un marco financiero bien pensado en una economa conduce al crecimiento econmico. Las conductas de entrega anticipada, como la banca por SMS, el dinero mvil y los productos bancarios distintivos para individuos especficos, ayudan a estas personas a obtener un acceso fcil a los servicios financieros que pretenden impulsar el crecimiento econmico (Biag, 2020).

El acceso a servicios financieros asequibles, especialmente el crdito y los seguros, ampla las oportunidades de subsistencia y alienta a los pobres a tomar las riendas de sus vidas. Este estmulo contribuye a la estabilidad social, poltica y econmica. Aparte de estos beneficios, la inclusin financiera proporciona una identidad formal, acceso al sistema de pagos y seguridad para los ahorros a la gente comn de la sociedad. El sistema econmico es un catalizador del desarrollo econmico. Los canales financieros formales recogen los ahorros y los fondos inactivos y los distribuyen entre empresarios, empresas, hogares y el gobierno para proyectos de inversin y otros fines con vistas a obtener un rendimiento.

Por lo tanto, se considera que la inclusin financiera es crucial para lograr el crecimiento econmico, que a su vez es necesario para garantizar un crecimiento sostenible general dentro del pas (Boateng, 2018). [AGD1]

2.7 El marco conceptual del estudio

A partir de la extensa revisin de la literatura, el investigador sostiene que elementos como la educacin y las afiliaciones religiosas pueden ayudar a determinar la inclusin financiera en Ghana. La estructura conceptual del estudio se adopt de Wale y Makina (2017) y Akpandar et al. (2013). Esta estructura explica los factores que determinan la inclusin financiera en Ghana utilizando una cuenta bancaria como representante de la inclusin financiera.

[AGD1]Espero ver una revisin emprica de la inclusin financiera y el crecimiento, ya que esto es parte de sus objetivos.

Requerido:

a). Por favor revise y corrija la gramtica y reescrbalo para que est libre de plagio.