Dwayne Johnson refinancia la hipoteca de su casa actual con Rock Mortgage Corp. Al cierre, compara su Divulgacin de cierre con la Estimacin del prstamo que recibi poco despus de solicitar el prstamo de $500,000. Se da cuenta de que la Declaracin de cierre muestra algunas diferencias que no comprende. Primero, el inters pagado por adelantado en la Declaracin de cierre es de $800 y la Estimacin del prstamo lo estim en $1. En segundo lugar, la tarifa de originacin en la Divulgacin de cierre es de $ 5,000 y se estim en la Estimacin del prstamo en $ 2,500. Finalmente, Dwayne se da cuenta de que los cargos por todos los gastos de ttulo son aproximadamente $400 ms altos en la Divulgacin de cierre que en la Estimacin del prstamo. Tambin se da cuenta de que la compaa de ttulos se llama T. Rock Title Corp., lo que parece una coincidencia poco probable. Cuando le pregunta a su asesor de prstamos, Jason, por qu la estimacin fue tan desviada, Jason le dice que, dado que no saban cundo. ocurrira el cierre, Rock Mortgage siempre usa $1 para llenar el espacio en blanco para el inters prepago. Jason le asegura a Dwayne que es perfectamente aceptable ya que TILA permite una tolerancia ilimitada cuando se trata de intereses prepagos. Jason tambin explica que dado que las tasas de inters aumentaron y Dwayne no fij la tasa de inters revelada, la tarifa de originacin ms alta se debi a una circunstancia diferente y se le cobr para compensar el costo ms alto de Rock Mortgage Corp. para mantener la misma tasa. Finalmente, Jason admite que T. Rock Title Corp. est afiliada a Rock Mortgage Corp. pero dice que Dwayne tena la opcin de elegir otra compaa de ttulos de propiedad de la lista escrita de proveedores que se le envi cuando recibi la Estimacin del Prstamo y opt por no hacerlo. Luego, Dwayne le dice a Jason que nunca recibi una lista escrita de proveedores y que no saba el nombre de la compaa de ttulos antes de verlo en la Declaracin de cierre. Jason se disculpa y regresa unos minutos ms tarde. Le dice a Dwayne que consult con el procesador de prstamos y confirm que, debido a un error administrativo, la lista escrita de proveedores no se envi con la estimacin del prstamo. Se disculpa por el error pero le dice a Dwayne que hay buenas noticias. Resulta que los cargos de ttulo aumentados hicieron que los cargos de liquidacin agregados sujetos a la tolerancia del 10 % de TILA se excedieran en $150 y que Dwayne tiene derecho a un reembolso del monto en exceso. Jason le explica a Dwayne que se le enviar un cheque unos 90 das despus del cierre.

Tiene Jason razn en que el inters prepago generalmente est sujeto a una tolerancia ilimitada? Por qu o por qu no?

En este caso, el cambio en el monto del inters prepago se considerar una violacin de TILA? Por qu o por qu no?

Es Jason correcto en su explicacin de que los cargos de originacin aumentarn cuando las tasas de inters aumenten despus de la divulgacin inicial? Por qu o por qu no?

La tarifa de originacin pagada a Rock Mortgage est sujeta a qu tolerancia de cambio despus de la divulgacin inicial?

Jason le dijo a Dwayne que el aumento en los cargos del ttulo hizo que los cargos de liquidacin agregados aumentaran ms del 10% permitido. En este caso, por qu el cargo por la compaa de ttulos estara sujeto a tolerancia cero para el cambio?