Kar koca yeni bir ev alyor. Peinat biriktirmek iin birka yl biriktirdiler ve imdi ihtiyalar iin mkemmel olan bir ev buldular. Banliyde sakin bir mahallede gzel bir yatak odal ev. Emlaklarnn yardmyla ve birka tur teklif ve kar tekliften sonra, satclarla 103.000 $'lk bir fiyat zerinde anlatlar. Yeni evlerini geree dntrmek iin geriye kalan tek ey bir ipotek semektir. ift, bu tr bir karar vermenin ayrntlarndan emin deil ve bu alandaki uzmanlnz nedeniyle size rehberlik iin geldi.

kisi de 30 yanda ve profesyonel olarak alyorlar. Cmert maalar alyorlar ve kiisel gelir vergilerinde %28'lik efektif vergi dilimine giriyorlar. 65 yanda emekli olmay uzun vadeli hayal ediyorlar, bylece tm doal gzellii grmek iin lkeyi gezebiliyorlar. Onlar, irket sponsorluundaki emeklilik planlarn tamamlamak iin yaratabilecekleri maksimum emeklilik hesab bakiyesini oluturmalarna olanak tanyan bir ipotek dzenlemesi belirlemeye iten bu hayaldir.

u anda peinat ve evlerinin kapan masraflar iin kullanmak zere 10.000 $ biriktirdiler. Bu ekilde kullanlmayan fazla miktar, emeklilik tasarruf hesabnda ilk depozito olarak kullanlabilir. Alternatif olarak, herhangi bir fazlalk, asgari gereklilii aan bir n deme yapmak iin kullanlabilir. Btelerini ve harcama modellerini inceledikten sonra, hem ipotek demelerini hem de kiisel emeklilik tasarruflarn karlamak iin ayda 1.000$' karlayabileceklerini belirlediler. Emeklilik seyahat planlarna gl bir ekilde baldrlar, bu nedenle ipotek iin harcanmayan 1.000 dolardan herhangi biri emeklilik tasarruf hesabna yatrlacaktr. Ayrca, ipotek yoluyla elde edilen herhangi bir vergi tasarrufu da emeklilik hesabna yatrlacaktr. Emekli olana kadar yllar iinde maa artlarn ngrmelerine ramen, enflasyonun etkisi ve yaam tarzndaki deiiklikler, nmzdeki 35 yl boyunca aylk 1.000 dolarn sabit kabul edilebilecei lde bunlar dengeleyecektir.

Aylk bileik olarak ylda ortalama %9 deyen, vergi korumal bir yatrm fonuna yatrm ieren bir emeklilik tasarruf aracn setiler. Bu vergi korumal bir hesap olduundan, tm yatrmlar emekli olana kadar vergiden muaf olacaktr.

ift, drt potansiyel ipotek seenei belirledi. Tavsiyenize gre bu drtl arasndan seim yapacaklardr.

Mevcut potekler

Mortgage I 30 yllk sabit oran @ yllk %7,58 bileik aylk, aylk demeler, minimum %5 peinat.

Mortgage II 15 yllk sabit oran @ yllk %7,13 bileik aylk, aylk demeler, minimum %4 peinat.

Mortgage III 30 yllk sabit oran @ ylda %7,08 bileik iki haftada bir, iki haftada bir demeler, minimum %5 peinat.

Mortgage IV 15 yllk sabit oran @ ylda %6,63 bileik iki haftada bir, iki haftada bir demeler, minimum %4 peinat.

Tm potekler in Geerli Genel Koullar

Tm ipotek hesaplamalar en yakn dolar bazna yuvarlanr. Birikmi tm yuvarlama hatalar, son demede bir dzeltme ile telafi edilir.

Vergi indirimleri takvim yl baznda hesaplanr. Yllk birikimlerin 1/12'si orannda her takvim ay emeklilik hesabna yatrlr.

Mevcut emeklilik plan fonlar aylk olarak yatrlr. Aylk depozito, gerekli olan yllk mevcut fazlaln 1/12'sine eittir (yani, fazlalk = 12 * 1.000 - (yllk ipotek demeleri).

Tm ipoteklerdeki faiz demeleri vergiden dlebilir. Bu, aadaki denkleme dayal olarak her deme iin vergi tasarrufu salar:

vergi tasarrufu = efektif vergi oran * ipotek demesinin faiz ksm