Queen Savings est tratando de determinar sus requisitos de liquidez hoy (el ltimo da de agosto) para el mes de septiembre. Septiembre suele ser un mes de gran demanda de prstamos debido al comienzo del perodo escolar y la acumulacin de inventarios comerciales de bienes y servicios para la temporada de otoo e invierno. Esta institucin de ahorro ha analizado minuciosamente sus cuentas de depsito y las ha clasificado como se explica a continuacin.

La administracin ha optado por mantener una reserva del 85 % en activos lquidos o capacidad de prstamo por cada dlar de depsitos de capital especulativo, una reserva del 25 % detrs de los depsitos vulnerables y una reserva del 5 % para sus tenencias de fondos bsicos. Suponga que los depsitos a plazo y de ahorro tienen un requisito de reserva del 0 % y que todos los depsitos a la vista tienen un requisito de reserva del 3 %. Queen actualmente tiene un total de prstamos pendientes de $2,500 millones, que hace dos semanas ascendan a $2,550 millones. Sus prstamos indican que la tasa de crecimiento anual en los ltimos tres aos ha sido de alrededor del 6 %. Prepare con cuidado estimaciones bajas y altas para el requisito de liquidez total de Queen para septiembre.

Millones de Dlares Depsitos a la Vista Depsitos de Ahorro Depsitos a Plazo Fijo

Fondos de capital especulativo $10 $ 5 $1,200

Fondos vulnerables 65 152 740

Fondos estables (bsicos) 85 450 172